실손의료비보험 어떻게 바뀌었나?(의료실비 변천사)

어제 블로그 글에서는 2021년 7월 개정 출시를 예고한 실손의료비보험의 현재 보장 내용을 살펴봤다.

오늘은 이러한 ‘실손의료비보험’이 과거에는 어떤 것이었고, 그동안 어떻게 변화해 왔는지 그 역사(변천사)를 살펴보는 시간을 갖고자 한다.

내가 보험 설계사에 상품 강의를 할 때에는 “실손 의료비 보험”을 크게 3단계로 나누어 설명한다.

제1세대 옛 실손, 제2세대 표준화 실손, 제3세대 착한 실손 이같이 3단계로 분류한다.

(2021년 7월에 발매되는 4세대는 아직 부르는 명칭이 미정이다.

)우선 제1세대의 옛 실손 의료비 보험은~2009년 9월까지 실손 의료비 보험을 말하며, 최대의 특징은 “입원 의료비”을 본인 부담금의 100%까지 보장한다.

또, 통원 의료비 공제 금액은 의원, 병원, 종합 병원에 관계 없이 5천원이다.

실제로 1세대 옛 실손의 경우 가입 시점마다 조금씩 차이가 있지만”①~2009년 7월까지 가입자”와 “②~2009년 9월까지 가입자”에 의해서 조금은 다르다.

그 세부적인 차이는 다음과 같다.

갱신 주기는 ①의 경우 5년마다 갱신하지만 ②의 경우 3년마다 갱신한다.

또 자동차 사고 및 산재 사고 시 ①은 100%보상을 받지만 ②은 50%보상 or본인 부담금의 40%만 보상을 받는다.

①의 경우 80세 만기가 100세 만기가 있다(②의 경우 100세 만기와 설계). 그리고 공제 금액이 전혀 아닌 일반 상해 의료비 1000만원 한도의 보장 특약도 있었다.

서술형으로 작성하면 비교하기 어렵다고 생각하고 다음과 같이 표(1세대 옛 실손 특징)으로 정리했다.

가입시점(구분)①2005년 9월~2009년 7월 ②2009년 8월~2009년 9월 일반상해의료비 30,100만원 입원, 통원에 관계없이 3,000만원 한도에서 보상(180일 보장) 입원의료비 본인부담금의 100% 보상 통원의료비 공제금액 1억원 가입금액 30,100만원/30,50,100만원or10만원/10만원 만기(보장기간) 80세~100세까지 갱신주기 5년 3년 3년 갱신 후 가입금액 1억원/5천원/1,000만원 본무)특이사항 갱신시 2세대 ‘표준화 실손’으로 변경

가입시점(구분)①2005년 9월~2009년 7월 ②2009년 8월~2009년 9월 일반상해의료비 30,100만원 입원, 통원에 관계없이 3,000만원 한도에서 보상(180일 보장) 입원의료비 본인부담금의 100% 보상 통원의료비 공제금액 1억원 가입금액 30,100만원/30,50,100만원or10만원/10만원 만기(보장기간) 80세~100세까지 갱신주기 5년 3년 3년 갱신 후 가입금액 1억원/5천원/1,000만원 본무)특이사항 갱신시 2세대 ‘표준화 실손’으로 변경

제2세대”표준화 실손”는~헤세이 29년 3월까지 가입한 “실손 의료비 보험”의 것이다.

이”표준화 실손”도 가입 시점에 따른 4가지로 분류하고 조금씩 차이가 있다.

”③~2012년 12월까지 가입자”와 “④~2015년 8월까지 가입자”, 그리고”⑤~2015년 12월까지 가입자”와 “⑥~2017년 3월까지 가입자”로 세분화하고 그 차이를 보자.중요 사항으로는 갱신 주기가 ③의 경우 3년부터 ④, ⑤, ⑥의 경우 1년마다 보험료가 다시 산출된다는 것이다.

④ ⑤, ⑥부터 보험 기간이 15년에서 15년마다 재가입해야 한다는 점도 다르다.

이는 가입 후 15년이 되면 그때 가서 개정되어 판매되고 있는 실손 의료비 보험에 가입해야 한다는 뜻이다.

(단, 다시 가입 시에는 신규 가입 때와는 다른 별도의 고지를 하거나 인수 심사를 받지 않아도 된다.

)이 밖의 차이에 대해서는 다음과 같이 제2세대”표준화 실손”가입 시점별 특징을 표로 만들어 있으므로 참고할 것.

가입 시점(구분)③ 2009/10~2012/12④ 2013/01~2015/08⑤ 2015/09~2015/12⑥ 2016/01~2017/03입원 의료비 본인 부담금의 90%(공제 한도 200만원)본인 부담금의 80%, 90%선택 가능(공제 한도 200만원)표준형 80%선택형(급여 90%/비급여 80%공제 한도 200만원)통원 의료비 의원 1만원/병원 1.5만원/종합 병원 2만원+약제비(8천원을 공제)의원 1만원/병원 1만원/종합 병원 1만원/병원 1만원/병원 1만원 동화할 수 있는 자동차 사고, 산재 사고 본인 부담금의 40%본인 부담금의 급여 90%/비급여 80%면책 특징 365일 보장/90일 면책 365일 보장/90일 면책(2014/04이후의 계약은 180일 경과 새 병마음으로 간주)365일 보장/90일 면책 5,000만원 소진 시 90일 면책 특이 사항 본인 부담금 상한제 표기 종합 입원/통원 삭제 1501에서 본인 부담금 상한제 적용 시작 본인 부담금 상한제 확대 시행

가입 시점(구분)③ 2009/10~2012/12④ 2013/01~2015/08⑤ 2015/09~2015/12⑥ 2016/01~2017/03입원 의료비 본인 부담금의 90%(공제 한도 200만원)본인 부담금의 80%, 90%선택 가능(공제 한도 200만원)표준형 80%선택형(급여 90%/비급여 80%공제 한도 200만원)통원 의료비 의원 1만원/병원 1.5만원/종합 병원 2만원+약제비(8천원을 공제)의원 1만원/병원 1만원/종합 병원 1만원/병원 1만원/병원 1만원 동화할 수 있는 자동차 사고, 산재 사고 본인 부담금의 40%본인 부담금의 급여 90%/비급여 80%면책 특징 365일 보장/90일 면책 365일 보장/90일 면책(2014/04이후의 계약은 180일 경과 새 병기로 간주) 365일 보장 / 90일 면책 5,000만원 소진시 90일 면책특이사항 본인부담금 상한제 표기 종합입원/통원삭제1501부터 본인부담금 상한제 적용개시 본인부담금 상한제 확대 시행그동안 실손의료비보험의 변천사를 살펴봤다.

그리고 2017년 4월부터 현재까지 가입한 3세대 ‘착한 실손’은 [실손의료비 보장 추가 특별약관]이 신설된 점이 다르다.

[실손의료비 보장 추가 특별약관]에는 어떤 내용이 있는지 간단히 표를 살펴보자.보장내용 가입금액 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료: 1년단위 350만원 이내 50회까지 보상 250만원 자기공명영상진단(MRI/MRI): 1년단위 연간 300만원 한도내 보장 300만원 주사치료: 1년단위 연간 250만원 이내에서 입원/통원 합산 50회까지 보상 350만원이 신설 조항은 어제 올린 블로그 글(착한 실손으로 불리는 3세대 실손의료비보험)에서 더 자세히 살펴볼 수 있다.

(아래쪽에 링크도 걸어둔다.

) ※ 이 글은 보험가입을 권유하거나 보험상담을 목적으로 작성한 글이 아닙니다.

(정보 전달 차원에서 작성된 글이니 참고하시기 바랍니다.

)궁금하실 때 네이버 톡톡하세요!
착한실손 3세대 실손의료비보험 https://blog.naver.com/hanbang-e/222230969564착한 실손으로 불리는 3세대 실손의료비보험, 얼마 전 언론을 통해 발표된 실손의료비보험 개정안에 대해 많은 분들이 가입 및 전환계약에… blog.naver.comhttp://blog.naver.com/hanbang-e/2222490506802021년 7월 출시를 예고한 4세대 ‘실손의료보험’에 대해, 이번 블로그에서는 2021년 7월 출시를 예고한 4세대 ‘실손의료보험’에 대해 [금감원]의… m.blog.naver.com2021년 7월 출시를 예고한 4세대 ‘실손의료보험’에 대해, 이번 블로그에서는 2021년 7월 출시를 예고한 4세대 ‘실손의료보험’에 대해 [금감원]의… m.blog.naver.com2021년 7월 출시를 예고한 4세대 ‘실손의료보험’에 대해, 이번 블로그에서는 2021년 7월 출시를 예고한 4세대 ‘실손의료보험’에 대해 [금감원]의… m.blog.naver.com